2017年中(zhong)(zhong)央一號(hao)文件提出深入(ru)推進(jin)農(nong)(nong)(nong)業(ye)供(gong)給側(ce)結構性(xing)改(gai)革《中(zhong)(zhong)共(gong)中(zhong)(zhong)央、國(guo)務院關(guan)于(yu)深入(ru)推進(jin)農(nong)(nong)(nong)業(ye)供(gong)給側(ce)結構性(xing)改(gai)革加快培育農(nong)(nong)(nong)業(ye)農(nong)(nong)(nong)村發(fa)展新動能的(de)若干(gan)意(yi)見》提出“訂單(dan)(dan)農(nong)(nong)(nong)業(ye)”有利于(yu)解決“小(xiao)生產、大市場”的(de)矛盾(dun),減(jian)少(shao)農(nong)(nong)(nong)民決策的(de)盲(mang)目(mu)性(xing),降低農(nong)(nong)(nong)業(ye)產業(ye)化的(de)運行成本與風險(xian)(xian),提高農(nong)(nong)(nong)業(ye)抵(di)御自然風險(xian)(xian)和市場風險(xian)(xian)的(de)能力。“訂單(dan)(dan)農(nong)(nong)(nong)業(ye)”的(de)發(fa)展壯大離不開金融的(de)支(zhi)撐(cheng)。以陜西省富縣為例,以問(wen)題為導向對“訂單(dan)(dan)農(nong)(nong)(nong)業(ye)+金融”發(fa)展路徑進(jin)行創(chuang)新研究(jiu),有利于(yu)推動金融創(chuang)新和“訂單(dan)(dan)農(nong)(nong)(nong)業(ye)”的(de)可(ke)持續發(fa)展。

“訂單農業+金融”融合難點分析

(一)商業銀行的性質決定金融對“三農”支持有限。

商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)是以盈利為(wei)目(mu)的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構,其性(xing)(xing)(xing)質(zhi)決定了其經(jing)(jing)營原則為(wei):效(xiao)益型(xing)、安全性(xing)(xing)(xing)、流動性(xing)(xing)(xing)。在(zai)這種經(jing)(jing)營模(mo)(mo)式(shi)下(xia)(xia),商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)很多金(jin)融(rong)(rong)行(xing)為(wei)帶有偏(pian)好性(xing)(xing)(xing),即在(zai)兼顧安全性(xing)(xing)(xing)與(yu)流動性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)同(tong)時,實(shi)現利潤的(de)(de)(de)最大化,而這與(yu)金(jin)融(rong)(rong)資(zi)源向“三(san)農(nong)(nong)”傾斜是背道而馳的(de)(de)(de)。盡管近年來中央、各級政府及(ji)人民銀(yin)(yin)行(xing)加大了對(dui)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)引導,針(zhen)對(dui)“三(san)農(nong)(nong)”投放(fang)的(de)(de)(de)信(xin)貸資(zi)金(jin)也不(bu)(bu)斷增多,但在(zai)當(dang)前(qian)經(jing)(jing)濟(ji)下(xia)(xia)行(xing)壓(ya)力依舊嚴(yan)峻、信(xin)貸資(zi)產質(zhi)量(liang)不(bu)(bu)斷下(xia)(xia)降(jiang)、信(xin)貸投放(fang)規模(mo)(mo)不(bu)(bu)斷收緊的(de)(de)(de)環境下(xia)(xia),“三(san)農(nong)(nong)”以及(ji)“訂單農(nong)(nong)業”要想(xiang)獲(huo)取(qu)足夠的(de)(de)(de)信(xin)貸資(zi)金(jin)實(shi)現自(zi)身發展還需要很長(chang)的(de)(de)(de)路要走。

(二)有效抵押物不足導致“訂單+金融”模式單一。

在(zai)當前金(jin)融生態環境不盡理想、農(nong)(nong)村(cun)金(jin)融體(ti)系(xi)不盡完善、農(nong)(nong)村(cun)土(tu)地(di)制度改革不盡深(shen)化的背景下,“訂單(dan)+金(jin)融”的模式基本上(shang)局限于以(yi)固定資產及(ji)其(qi)他有效抵(di)押(ya)物作(zuo)為抵(di)押(ya)或(huo)是多(duo)個(ge)經濟(ji)主體(ti)聯合擔保的框架(jia)下,形式單(dan)一、靈活性差。且受(shou)有效抵(di)押(ya)物的約(yue)束,僅有部分實力雄厚、發(fa)展(zhan)前景明朗的企業及(ji)合作(zuo)社等能夠享受(shou)到金(jin)融服務(wu),而(er)大多(duo)數“訂單(dan)農(nong)(nong)業”產業鏈上(shang)的經濟(ji)主體(ti)則在(zai)金(jin)融圈外徘徊,尤其(qi)是農(nong)(nong)戶。

(三)管理機制的不完善影響“訂單+金融”深度融合。

金融能(neng)否有(you)(you)效的(de)(de)(de)(de)(de)支持(chi)(chi)訂(ding)(ding)(ding)單(dan)農業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)發展很大程(cheng)(cheng)(cheng)度上取決于(yu)“訂(ding)(ding)(ding)單(dan)農業(ye)(ye)”本身。目前,“訂(ding)(ding)(ding)單(dan)農業(ye)(ye)”存在一(yi)些管理不到位(wei)的(de)(de)(de)(de)(de)地方,因而限制了與“金融”的(de)(de)(de)(de)(de)進一(yi)步(bu)融合:一(yi)是(shi)訂(ding)(ding)(ding)單(dan)合同不規范(fan)、內容不明確、程(cheng)(cheng)(cheng)序不完善、運作不合理,嚴重影(ying)響了訂(ding)(ding)(ding)單(dan)的(de)(de)(de)(de)(de)履約(yue)率;二是(shi)訂(ding)(ding)(ding)單(dan)權(quan)責不清晰(xi)、違約(yue)損(sun)失補償機制不健全(quan)(quan),使得(de)訂(ding)(ding)(ding)單(dan)極易(yi)受(shou)農產品(pin)價(jia)格、市場需求等變化出現(xian)違約(yue)現(xian)象(xiang);三是(shi)“利益共(gong)享,風險共(gong)擔(dan)”的(de)(de)(de)(de)(de)利益聯結(jie)機制還未真正形(xing)成,約(yue)束力有(you)(you)限,一(yi)個環節出現(xian)問題(ti),可能(neng)帶來交易(yi)風險和信(xin)貸(dai)風險;四(si)是(shi)訂(ding)(ding)(ding)單(dan)的(de)(de)(de)(de)(de)全(quan)(quan)銷售流(liu)程(cheng)(cheng)(cheng)及資金的(de)(de)(de)(de)(de)全(quan)(quan)過程(cheng)(cheng)(cheng)管理缺乏(fa)獨立第(di)三方平(ping)臺(tai)進行監控,不能(neng)有(you)(you)效降低(di)風險,爭取更多信(xin)貸(dai)資金的(de)(de)(de)(de)(de)支持(chi)(chi)。

(四)信用體系不健全制約“訂單+金融”深入開展。

作(zuo)為(wei)(wei)農(nong)(nong)業(ye)(ye)實現(xian)產(chan)業(ye)(ye)化和現(xian)代化的(de)(de)經典(dian)模式(shi),訂單(dan)農(nong)(nong)業(ye)(ye)自在(zai)我國(guo)開展以來(lai),履約(yue)(yue)率(lv)僅為(wei)(wei)20%左(zuo)右,存(cun)在(zai)很大的(de)(de)市(shi)(shi)場風險(xian)。究其原因是(shi)缺少完善(shan)健(jian)全的(de)(de)市(shi)(shi)場信(xin)用體(ti)系所造(zao)成的(de)(de),農(nong)(nong)村地(di)區信(xin)用度匱(kui)乏(fa)且社會對失(shi)信(xin)行為(wei)(wei)的(de)(de)約(yue)(yue)束(shu)力(li)和懲(cheng)戒力(li)度往往不足。再(zai)加上農(nong)(nong)業(ye)(ye)自身(shen)的(de)(de)弱質(zhi)性,生產(chan)過程中必(bi)然面臨諸多風險(xian)。有的(de)(de)企業(ye)(ye)在(zai)市(shi)(shi)場行情變化時,為(wei)(wei)保(bao)障自身(shen)利(li)益,可能會發生毀約(yue)(yue)行為(wei)(wei)。而農(nong)(nong)戶因為(wei)(wei)信(xin)用意識(shi)薄(bo)弱,合同意識(shi)差(cha),會通過各種對策來(lai)規避市(shi)(shi)場風險(xian),如在(zai)農(nong)(nong)產(chan)品市(shi)(shi)場價(jia)低(di)于“訂單(dan)價(jia)”時,爭著往企業(ye)(ye)賣;一旦市(shi)(shi)場價(jia)高企,就轉手賣給別(bie)人。不管是(shi)哪一方違約(yue)(yue),作(zuo)為(wei)(wei)資金供給者的(de)(de)金融機構(gou)都將遭受損失(shi)。

創新發展的對策建議

(一)加快兩權抵押貸款落地生根,提升金融支持的保障性。

各(ge)級(ji)政(zheng)府及(ji)(ji)相(xiang)關(guan)部門應(ying)深化農(nong)(nong)(nong)村土地(di)制度改革,大力推動(dong)“農(nong)(nong)(nong)民(min)住房財(cai)產(chan)(chan)權(quan)(quan)”、“農(nong)(nong)(nong)村承包土地(di)經營權(quan)(quan)”確權(quan)(quan)登(deng)記頒證(zheng),并逐步建立起與之相(xiang)配套(tao)的(de)(de)產(chan)(chan)權(quan)(quan)流轉交(jiao)易平臺、抵(di)押物(wu)價值評(ping)估平臺及(ji)(ji)抵(di)押物(wu)合理處置平臺,為“訂(ding)單農(nong)(nong)(nong)業+金(jin)(jin)融(rong)”的(de)(de)發展創造更多(duo)的(de)(de)可能(neng)。在此過程中,人民(min)銀(yin)行、銀(yin)監局及(ji)(ji)相(xiang)關(guan)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構應(ying)合理引導并積極探索發放“農(nong)(nong)(nong)民(min)住房財(cai)產(chan)(chan)權(quan)(quan)抵(di)押貸款”和“農(nong)(nong)(nong)村承包經營權(quan)(quan)抵(di)押貸款”,使更多(duo)“訂(ding)單農(nong)(nong)(nong)業”產(chan)(chan)業鏈上的(de)(de)經濟主體更為有(you)效、更為便捷的(de)(de)獲取信(xin)貸資金(jin)(jin)的(de)(de)支持。

(二)探索將訂單作為有效抵押物,提升金融支持的靈活性。

為(wei)有(you)效(xiao)緩解蘋果(guo)(guo)銷(xiao)售(shou)旺(wang)季流動資金(jin)緊(jin)張的(de)(de)問(wen)題(ti),富縣農(nong)村合(he)(he)作銀(yin)行(xing)曾于2012年創新推出了“果(guo)(guo)品倉單質(zhi)押(ya)貸(dai)(dai)款”,以果(guo)(guo)品倉單作為(wei)質(zhi)押(ya)擔保,增加有(you)效(xiao)抵(di)押(ya)物(wu)的(de)(de)同(tong)(tong)時得到(dao)了信貸(dai)(dai)資金(jin)的(de)(de)支(zhi)持。以此作為(wei)切入點(dian),對于那些訂(ding)(ding)(ding)單合(he)(he)同(tong)(tong)較(jiao)(jiao)(jiao)為(wei)規范、管理運作較(jiao)(jiao)(jiao)為(wei)成熟、權責約束較(jiao)(jiao)(jiao)為(wei)明確、資金(jin)管控較(jiao)(jiao)(jiao)為(wei)科學(xue)、信用(yong)情況較(jiao)(jiao)(jiao)為(wei)優秀、違約風險較(jiao)(jiao)(jiao)小的(de)(de)“訂(ding)(ding)(ding)單農(nong)業”經濟主(zhu)體,金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)應探索(suo)嘗試將其(qi)簽訂(ding)(ding)(ding)的(de)(de)“訂(ding)(ding)(ding)單”作為(wei)有(you)效(xiao)抵(di)押(ya)物(wu),以訂(ding)(ding)(ding)單所(suo)對應的(de)(de)應收賬款作為(wei)還款來源,通(tong)過履行(xing)相關貸(dai)(dai)款手(shou)續后按照“訂(ding)(ding)(ding)單”合(he)(he)同(tong)(tong)標的(de)(de)金(jin)額的(de)(de)一定比例發放(fang)貸(dai)(dai)款,給予信貸(dai)(dai)支(zhi)持,增強金(jin)融(rong)的(de)(de)可(ke)獲得性的(de)(de)同(tong)(tong)時,提升“訂(ding)(ding)(ding)單農(nong)業”發展的(de)(de)可(ke)持續性。

(三)健全完善現代農村金融體系,提升金融支持的全面性。

“訂(ding)單農(nong)業+金融”要(yao)想深入(ru)融合發展就必(bi)須(xu)要(yao)加快(kuai)推動建立政策性(xing)(xing)金融、商業性(xing)(xing)金融、合作性(xing)(xing)金融相結合的(de)多層次、廣覆蓋、可持續的(de)現代(dai)農(nong)村金融體系,以(yi)發展理念、市場(chang)定位、管理機制靈(ling)活性(xing)(xing)和互(hu)補性(xing)(xing)、金融產品(pin)與服務(wu)創新(xin)的(de)多樣性(xing)(xing)和差異性(xing)(xing)、金融資源的(de)集中性(xing)(xing)和共享性(xing)(xing),全面提升金融對“三農(nong)”及“訂(ding)單農(nong)業”的(de)支(zhi)持。

(四)強化農村地區信用體系建設,提升金融支持的積極性。

構建(jian)地方政(zheng)府(fu)牽頭、人民(min)銀行、財政(zheng)、農(nong)(nong)業和(he)其他相關部門多方參與(yu)的(de)(de)農(nong)(nong)村(cun)信(xin)(xin)用體(ti)系建(jian)設領(ling)導小組(zu)。以支(zhi)(zhi)持新型農(nong)(nong)村(cun)經營(ying)主體(ti)的(de)(de)健(jian)康(kang)發展和(he)滿足訂(ding)單(dan)農(nong)(nong)業相關企業及農(nong)(nong)戶的(de)(de)融資需求(qiu)為(wei)目標(biao),運用行政(zheng)、法律等手段維護金(jin)融債券,完善信(xin)(xin)用評估和(he)擔(dan)保體(ti)系,多方聯動激活農(nong)(nong)業產(chan)業合(he)作社內在活力,為(wei)金(jin)融支(zhi)(zhi)持訂(ding)單(dan)農(nong)(nong)業發展提供良好的(de)(de)信(xin)(xin)用環境。

(五)積極爭取貨幣政策工具支持,提升金融支持的可行性。

金融機構應在符(fu)合條件的前(qian)提下積極(ji)爭取(qu)貨幣政策工具(ju)的支持(chi),以(yi)貨幣政策工具(ju)的應用(如:再貸款、再貼現等)帶動信貸規模增長、資(zi)金成本下降,保(bao)障充足盈利空間(jian)的同時推動金融資(zi)源(yuan)有效向“三農”及“訂單(dan)農業(ye)”傾斜。